fp.yamagishi「大学に行きたいけど、お金が心配……」「奨学金って借金？それとももらえるの？」——高校生やその親御さんから、こんな声をよく聞きます。
大学の費用は決して安くありません。でも、きちんと調べて申請すれば、返済不要の「給付型奨学金」が受けられる可能性があります。知らないまま損をしている家庭が今でも多いのが現実です。
この記事では、大学にかかるお金の話から、JASSOとは何か、奨学金の種類と条件、そして「給付型をもらうための具体的な方法」まで、高校生とその親御さんに向けてわかりやすくまとめます。
1. 大学にかかるお金——実際いくら必要か？
入学から卒業までの費用（4年間の目安）
| 大学の種類 | 初年度納付金の目安 | 4年間の学費合計（目安） |
|---|---|---|
| 国立大学 | 約82万円 | 約243万円 |
| 公立大学（地元） | 約80〜90万円 | 約240〜260万円 |
| 私立大学（文系） | 約120〜130万円 | 約400万円 |
| 私立大学（理系） | 約150〜170万円 | 約550万円 |
| 私立大学（医学部） | 約350万円〜 | 2,000万円超 |
学費だけではありません。一人暮らしの場合は家賃・生活費も加わります。家賃・食費・光熱費などで月7〜10万円かかるとすると、4年間でさらに350〜480万円が必要になる計算です。
学費は上がり続けている
国立大学の授業料は2005年度以来、長らく年53.58万円で据え置かれてきましたが、最近は東京大学など一部の国立大学で値上げの動きが出ています。私立大学の授業料平均は2005年度の81万円から2023年度には95.9万円へ、約15%も上昇しました。
「親が大学を卒業した頃と同じ感覚」でいると、実際の費用と大きなギャップが生まれます。早めに資金計画を立てることが大切です。
2. JASSOとは何か？
正式名称と役割
JASSO（ジャッソ）とは、「独立行政法人 日本学生支援機構（にほんがくせいしえんきこう）」の英語略称です（Japan Student Services Organization）。
2004年に設立された国の機関で、日本最大の奨学金を運営している組織です。毎年、約130万人以上の学生がJASSOの奨学金を利用しています。
奨学金の運営だけでなく、留学支援・日本語教育・学生生活支援なども行っています。
JASSOの奨学金の種類
| 種類 | 返済 | 利子 | 一言説明 |
|---|---|---|---|
| 給付型奨学金 | 不要（もらえる） | なし | 返さなくていい！国の支援制度 |
| 第一種奨学金（貸与） | 必要（返す） | 無利子 | 利子なしで借りられる |
| 第二種奨学金（貸与） | 必要（返す） | 有利子（上限年3%） | 利子付きで借りられる |
「奨学金＝全部借金」と思っている方がいますが、給付型は返済不要です。まずは給付型の対象になるかどうかを必ず確認しましょう。
貸与型は「奨学金ローン」と心得る
貸与型奨学金は、卒業後に返済が始まります。第二種（有利子）で月10万円を4年間借りると、返済総額は約480万円以上になることも。貸与型は「便利な借金」であることを親子でしっかり理解した上で利用を検討してください。
3. 給付型奨学金（返済不要）の仕組み——「高等教育の修学支援新制度」
この制度とは？
2020年度からスタートした国の制度で、正式名称は「高等教育の修学支援新制度」です。JASSO の給付型奨学金と、大学の授業料・入学金の減免がセットになっています。
- 給付型奨学金：毎月お金が振り込まれる（返済不要）
- 授業料・入学金の減免：大学への支払い自体が安くなる
この2つがセットで受けられるのが大きな特徴です。
給付額の目安（月額）
| 区分 | 世帯年収の目安 | 給付額（自宅通学・国立） | 給付額（自宅外・私立） |
|---|---|---|---|
| 第1区分（最大） | 非課税世帯（約270万円以下） | 月2.9万円 | 月7.5万円 |
| 第2区分 | 約300万円以下 | 月1.9万円 | 月5万円 |
| 第3区分 | 約380万円以下 | 月1万円 | 月2.5万円 |
| 第4区分（中間層） | 約600万円以下 | 月0.7万円 | 月1.7万円 |
給付額は大学の種類（国立・公立・私立）や自宅通学か下宿かによって変わります。
2025年からの大きな変化——多子世帯は所得制限なし！
2025年度から、子どもが3人以上いる家庭（多子世帯）は、世帯年収に関係なく授業料・入学金の減免が受けられるようになりました（給付型奨学金は従来の所得基準あり）。
「うちは年収が高いから無関係」と思っていた共働き世帯でも、子どもが3人以上いる場合は対象になる可能性があります。必ず確認してみてください。
4. 国と企業・財団の奨学金——JASSOだけじゃない
地方自治体の奨学金
都道府県・市区町村が独自に給付型・貸与型の奨学金を設けています。JASSOと併用できるケースも多く、地元の市役所や高校の進路指導室に必ず確認しましょう。地方自治体の奨学金は競争が少ないため、採用されやすいことがあります。
企業・民間財団の奨学金
企業や民間財団が独自に設けている奨学金もあります。特に給付型が多く、返済不要なものが目立ちます。
| 奨学金名 | 種類 | 特徴 |
|---|---|---|
| ソフトバンク「孫正義財団」 | 給付型 | 理系・AIに強い若者向け。選考あり |
| ロータリー財団 | 給付型 | 各地域ごとの採用。高校推薦あり |
| 地方銀行・企業奨学金 | 給付・貸与 | 地域在住者対象のものが多い |
| 大学独自の奨学金 | 給付型が多い | 各大学が設置。入試の成績連動型も |
「民間奨学金は知らなかった」という方が多いですが、高校3年生の春から積極的に調べる習慣が大切です。「奨学金 財団 [都道府県名]」で検索してみてください。
5. 給付型奨学金をもらうための条件
① 家計の条件
世帯の収入が一定以下であることが必要です（住民税の課税情報をもとに判定）。目安は以下の通りです。
- 第1区分：住民税非課税世帯（年収目安 約270万円以下）
- 第2区分：年収目安 約300万円以下
- 第3区分：年収目安 約380万円以下
- 第4区分（中間層）：年収目安 約600万円以下
共働き世帯の場合は両親の収入を合算します。「うちは対象外かも」と思っていても、兄弟姉妹の人数や住宅ローンなどの状況によって判定が変わるため、実際に試算してみることが重要です（JASSOのウェブサイトで試算できます）。
② 学力の条件
高校の成績（評定平均）が基準になります。
- 評定平均3.5以上（5段階評価）：自動的に学力基準を満たす
- 評定平均3.5未満でも可能：「進学の目的・将来の目標がある」と高校が認定した場合（レポートや面談で評価）
成績に自信がなくても諦めないでください。「なぜ大学で学びたいのか」をきちんと説明できれば、チャンスは残っています。
③ 対象となる学校
国が認定した大学・短大・高専・専門学校が対象です。ほとんどの大学が対象になっていますが、一部の学校は非対象なので進学先が対象かどうかを事前に確認しましょう（JASSO公式サイトで検索可能）。
6. 給付型奨学金をもらうための手順
最重要ポイント：高3の春に動く！「予約採用」
給付型奨学金の申請には「予約採用」という制度があります。高校3年生の4〜5月ごろに高校を通じて申請するもので、これが最も確実な方法です。
| 時期 | やること |
|---|---|
| 高3の4〜5月 | 高校の進路担当・奨学金担当の先生に相談し、予約採用の申請書類をもらう |
| 高3の5〜6月 | 書類を提出（学力・家計の申告） |
| 高3の秋〜冬 | 採用・不採用の通知が届く |
| 大学入学後 | 大学の奨学金窓口で手続きをして振り込み開始 |
大学に入ってからでも申請できる「在学採用」
高校在学中に申請しなかった場合でも、大学入学後に申請できる「在学採用」があります。ただし、予約採用に比べて枠が少ない場合があるため、できるだけ高3の時点で動くことをおすすめします。
申請の流れ（まとめ）
- STEP1：JASSOのウェブサイトで「進学資金シミュレーター」を使い、給付対象かどうか試算する（https://shogakukin-simulator.jasso.go.jp/）
- STEP2：高校の進路指導担当の先生に「予約採用を申請したい」と伝える
- STEP3：申請書類（家計・学力・学習意欲の確認書類）を揃えて提出
- STEP4：採用通知を受け取り、大学入学後に手続き完了
7. 奨学金を借りる場合の注意点
給付型の対象にならない場合、貸与型（借りる奨学金）を検討することになりますが、借りる前に必ず親子で話し合ってほしいポイントがあります。
- 返済は卒業後から始まる：社会人になりたての頃から毎月返済が発生する
- 総返済額を必ず確認：月10万円×4年間（第二種）だと、利子込みで480万円以上になることも
- 返済が困難な場合の制度を知っておく：所得連動返還型（収入が低い時期は返済額が減る制度）や、返還猶予の制度がある
- 「奨学金疲れ」を防ぐ：借りすぎず、本当に必要な額だけ借りることが大切
まとめ——「知っている人だけが得をする」奨学金の世界
奨学金の世界は、「早く動いた人が有利」「知っている人が得をする」仕組みになっています。給付型奨学金は返済不要のお金を受け取れる制度ですが、申請しなければ一円も受け取れません。
高校生の皆さん・親御さんへ、今すぐできる行動をまとめます。
- ✅ JASSOの「進学資金シミュレーター」で試算する
- ✅ 高3の4月になったら、すぐに学校の先生に「予約採用」を相談する
- ✅ 地元の市区町村・大学独自・民間財団の奨学金も調べる
- ✅ 貸与型を使う場合は、4年間の総借入額と返済額を必ず家族で確認する
- ✅ 2025年から多子世帯（3人以上）は所得制限なしで授業料減免対象になっている
「うちは無理かも」と諦める前に、まずシミュレーターで確認してみてください。思ったより対象になる可能性があります。大学進学のお金の心配を少しでも減らして、学びに集中できる環境をつくることが大切です。
参照・公式サイト
- JASSO公式「奨学金制度の種類と概要」https://www.jasso.go.jp/shogakukin/about/index.html
- JASSO「2026年度進学予定の皆さんへ 早わかりガイド」https://www.jasso.go.jp/shogakukin/moshikomi/yoyaku/tebiki/
- JASSO「令和7年度からの多子世帯支援拡充に係る対応について」https://www.jasso.go.jp/shogakukin/about/kyufu/kakei/r7tashikakudai/index.html
- JASSO「進学資金シミュレーター」https://shogakukin-simulator.jasso.go.jp/
- 文部科学省「高等教育の修学支援新制度」https://www.mext.go.jp/a_menu/koutou/hutankeigen/
- 旺文社 教育情報センター「2025年度 大学の学費平均額」https://eic.obunsha.co.jp/educational_info/2025/
※本記事は公開情報をもとにFPの視点でまとめたものです。制度の詳細・最新情報はJASSO公式サイトおよび高校の進路担当の先生にご確認ください。